5 etapas rápidas para organizar suas finanças

 5 etapas rápidas para organizar sua vida financeira

Mudar velhos hábitos nem sempre é fácil - mas existem alguns passos simples que você pode seguir para iniciar o processo de preparação para a mediação.

Organize suas finanças pessoais, administre todos os seus impostos, saiba exatamente quanto dinheiro entra e sai do seu bolso a cada mês do mês ... No papel, é fácil listar os passos para uma vida financeira organizada. Mas se a sua realidade está longe desse mundo ideal, fique tranquilo: você não está sozinho.

Segundo pesquisa do SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) de janeiro de 2019, 36% dos brasileiros não administram suas finanças pessoais.

Outra pesquisa feita pelo instituto revelou ainda mais dados: um terço dos brasileiros (33%) fechou novembro de 2018 no vermelho - ou seja, deixaram de pagar impostos por falta de recursos.

Além disso, hoje, no Brasil, a renda média da maioria das famílias é insuficiente no final do mês - em 2017, em todo o país, era de R $ 1.268, valor inferior a um salário mínimo.

Os números não são uma mentira: poupar dinheiro é um desafio para a maioria das pessoas - mas existem hábitos diários que tornam o processo ainda mais difícil.

Por que é difícil organizar as finanças pessoais?

O mesmo estudo SPC mostrou algumas justificativas para aqueles que não organizam finanças pessoais organizadas:

“Não obrigatório”: Quase um quarto das pessoas acredita que os cálculos de gastos mensais podem ser feitos diretamente (23%);

“Eu não consigo”: muitos (18%) afirmam não ter disciplina planejada;

“Difícil”: Preguiça (12%) e falta de tempo (11%) também são citadas como causas.

Se as dificuldades acima lhe parecerem familiares, consulte o passo a passo abaixo para planejar suas finanças pessoais.

1. Estime quanto você ganha e quanto gasta

O primeiro passo para dominar suas finanças pessoais é examinar as entradas e saídas de caixa

O índice SPC em parceria com o CNDL 2018 mostrou que 33% dos brasileiros que usaram cartão de crédito não sabiam quanto gastaram no mês anterior - nem quanto gastaram exatamente.

Isso é perturbador.

Sem saber quanto pagar no bolso a cada mês, quanto você gasta e para onde vai seu dinheiro, organizar suas finanças pessoais e criar um planejamento financeiro torna-se quase impossível. Portanto, o primeiro passo é ter esses números em mãos.

Dividir suas categorias de gastos é uma boa maneira de determinar com que você gasta mais seu salário - e, portanto, quais despesas você pode cortar enquanto economiza.

Os principais custos a serem considerados são:

• Espaço vital (aluguel e / ou casa, água, luz, gás, IPTU);
• Transporte (aplicações de automóveis, estacionamento, gás, aluguel de bicicletas e scooters);
• Alimentos (restaurantes, supermercado);
• Saúde (seguro saúde, consultas, medicamentos);
• Educação (ensino, cursos, materiais escolares, livros);
• House (material de limpeza, reparo ou custos de limpeza);
• Serviços (TV a cabo, internet, plano telefônico);
• Empréstimos (financiamento, dívida);
• Férias (passear, fazer compras, viajar).

2. Avalie (e, se necessário, negocie) suas dívidas

Finanças pessoais: três cifrões roxos pendurados em pára-quedas

A liquidação de dívidas deve ser uma prioridade quando se trata de organizar suas finanças pessoais

É hora de avaliar quais dívidas você tem em seu nome e pagá-las.

Negocie valores, impostos e antes de economizar dinheiro em viagens ou compras de valor, certifique-se de não se atrasar. Eles se tornam bolas de neve com o tempo, portanto, quanto mais você os deixa, mais você deve a eles. Eles deveriam ser uma prioridade agora.

3. Orçamento para suas finanças pessoais

Elaborar um orçamento que organize suas finanças pessoais lhe dará mais visibilidade sobre elas.

Agora que todas as despesas e receitas estão organizadas, é hora de configurar suas próprias finanças. Basicamente, esta etapa inclui os detalhes desses números nas categorias acima e determina o valor máximo ou percentual de sua receita.

“Como?

Você pode descobrir que em uma base mensal, uma porcentagem do salário será transferida para pagar as despesas básicas (aluguel, impostos básicos, veículos, etc.), uma parte para seus hobbies e lazer e outra parte para reservas de emergência. , Parte deve pagar as dívidas.

Um orçamento é um guia que o ajuda a planejar e custear suas despesas. Isso não deve ser visto como um impedimento para suas ações - mas como um controle sobre seu dinheiro pessoal.

Depois de saber quanto custa cada item essencial, você pode se ajustar melhor às outras despesas e tornar suas contas ainda mais flexíveis: se suas despesas de férias forem um pouco maiores do que o planejado para o mês, você pode tentar economizar outros itens se preparar para isso.

4. Comece a economizar dinheiro

Economizar parece ser uma das partes mais difíceis de gerenciar seu dinheiro pessoal - mas as etapas acima o ajudarão a chegar a esse ponto.

Assim que não tiver problemas financeiros, você pode começar a economizar dinheiro. Curiosamente, se você não tiver outras economias, comece com o seguinte:

Crie o seu comando de emergência

Você não sabe quando usar este valor, mas ele está disponível em caso de qualquer emergência ou circunstâncias imprevistas.

Por que a proteção de emergência é importante?

De acordo com um estudo da CNDL, pedir emprestado é uma das principais razões para fazer um empréstimo - portanto, economizar dinheiro para eventos imprevistos é uma forma de manter suas finanças pessoais.

É importante não perder o primeiro passo: este fundo de emergência pode evitar novos problemas no futuro.

De acordo com educadores financeiros, idealmente essa fundo equivale a um salário de seis meses.

Por exemplo: se o seu salário é de $ 1.000 por mês, seu fundo de emergência deve ser de $ 6.000. Esta deve ser sua prioridade financeira se você já pagou sua dívida e não tem outras reservas.

Invista este dinheiro

As reservas de emergência podem ser investidas em produtos financeiros de baixo risco, como CDBs e títulos do governo, para que sempre valha a pena - para que o dinheiro não pare por aí.

O fundamental é que o investimento escolhido seja uma renda fixa para que não funcione em riscos ou oscilações.

5. Continue - e defina uma meta

Cuidar de suas finanças pessoais é uma tarefa constante - mas você não precisa aturar isso

Nesse ponto, suas finanças pessoais já foram transferidas para os níveis “centrais” da organização. A ideia desse plano é sempre conseguir economizar e atingir seus objetivos financeiros, seja se aposentar cedo, comprar um carro ou uma casa, viajar, pagar um MBA.

Se o seu objetivo é economizar dinheiro para viagens, talvez no curto prazo, existe um plano específico para isso.

Se você quiser adiantar sua aposentadoria, isso requer muitos anos de planejamento, dado o longo prazo. Você pode querer investir em um plano de previdência privada ou até mesmo em um produto de renda fixa para essa finalidade.

Lembre-se: é importante dar o primeiro passo. Seu orçamento pode variar e se adaptar, mas é importante sempre ver o que você está ganhando e quanto está gastando.

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