Como fazer o Planejamento Financeiro Familiar: Primeiros Passos

Planejamento financeiro familiar

Família unida, unida para realizar o seu sonho: este é o principal objetivo do planejamento financeiro familiar.
Não importa qual seja o objetivo, todos precisam contribuir de alguma forma para alcançá-lo.
Reduzir custos aqui, em outros lugares, priorizar, conhecer o orçamento e os custos básicos, encontrar fontes alternativas de receita e investir são alguns dos passos que podem ser dados.
Mas não se preocupe se tiver dúvidas, pois neste conteúdo falaremos sobre tudo isso e muito mais.
Acompanhe o final para conferir todas as dicas!
Investir é uma etapa importante em seu planejamento financeiro.

O que é planejamento financeiro familiar?

O planejamento financeiro familiar é uma previsão de despesas e receitas familiares que permite uma visão detalhada da situação financeira do lar.
Com essa imagem em mente, você pode determinar para onde a cerveja está indo e analisar o que pode ser feito para ajudar a família a atingir seus objetivos.
Basicamente, funciona como uma ferramenta de educação financeira que permite às pessoas mudarem de relacionamento com o dinheiro e realizarem seus sonhos de dependência.

A importância do planejamento familiar

Em primeiro lugar, a importância do planejamento familiar é que ele é uma ferramenta para promover o desenvolvimento da inteligência financeira.
Por meio dele, os familiares podem decifrar números e obter controle real sobre a inclusão do dinheiro.
A intuição e a emoção dão lugar à sabedoria e ao conhecimento, enquanto a tomada de decisões é muito mais baseada em prioridades definidas.
A partir daí, o planejamento familiar permite que você esteja mais perto de seus sonhos e seja o responsável direto por sua realização.
Troque ações, pague dívidas, viaje com toda a família e compre uma casa, invista e aumente a riqueza.
Não importa qual seja o seu objetivo: é muito mais fácil alcançá-lo quando você tem controle de orçamento e estratégias para implementá-lo.
Benefícios de usar o planejamento financeiro familiar
Para esclarecer ainda mais a importância do planejamento financeiro familiar, resumimos alguns dos principais benefícios de investir nesta ferramenta.

 Siga esses passos:

• Conheça em detalhes sua realidade financeira e descubra para onde está indo seu dinheiro.
• Anote as despesas principais, fixas e corretas e verifique quanto você gasta com cada uma delas.
• Por exemplo, encontre maus hábitos como compras impulsivas e uso excessivo de crédito e tente mudar essas situações.
• Pesquise o mercado e identifique os melhores produtos financeiros que ofereçam a melhor eficiência e se ajustem ao seu perfil e objetivos.
• Melhore sua tomada de decisão e considere as situações para fazer as escolhas mais difíceis.

Como é dividido o orçamento familiar?

Não existe uma regra universal para a alocação de um orçamento familiar.
Cada casa tem sua realidade, e embora os números representem a ciência exata, neste caso não há receita de bolo.
No entanto, sua família pode ser orientada por uma metodologia 50-15-35 apoiada por muitos educadores financeiros como um modelo ideal.
Funciona assim:

• 50% devem ser destinados à renda fixa, por exemplo, aluguel, casa, escola, supermercado, água, luz, telefone, internet e TV por assinatura.
• 15% são usados ​​para pagar dívidas. Caso contrário, o percentual deve ser direcionado para a criação de reservas emergenciais e de investimentos
• 35% pagam despesas não essenciais relacionadas ao estilo de vida e lazer, como restaurantes, cinemas, academias, salões de beleza e muito mais.

Embora esse seja um método interessante, você pode mudar os objetivos financeiros de sua família.

• Por exemplo, se pretende poupar dinheiro numa viagem ou comprar um produto de maior valor, vale 35% dos custos não essenciais recorrer a aplicações financeiras.
• Portanto, em vez de gastar o que nem sempre precisa, você economiza e investe para ganhar dinheiro.

Como implementar um planejamento financeiro eficaz? passo a passo
E quanto ao seu planejamento financeiro familiar agora?
Se você não sabe por onde começar, preparamos um guia passo a passo para ajudar a tornar esta ferramenta mais eficaz.

1. Conheça todas as suas despesas

Antes de alugar um café em uma padaria, anote todas as suas principais despesas regulares e aleatórias na ponta do lápis.

Isso fará com que cada membro da família veja para onde está indo o dinheiro e comece a pensar em maneiras de manter os custos baixos.

É ideal realizar esta inspeção detalhada dentro de dois a três meses para que eventos inesperados não sejam levados em consideração e o preço mensal seja levado em consideração.

2. Estabeleça metas

Agora que a família conhece suas despesas mensais, é hora de definir metas.

Veja o que pode ser reduzido para que haja dinheiro sobrando e seu sonho seja realizado.

Definir metas específicas e mensuráveis ​​torna o hábito de economizar muito mais estimulante porque você já considerou o destino desta economia.

Como parte dessa classificação de despesas fixas e acessórias, é interessante notar que cada membro da família se esforça para reduzir os impostos.

3. Centraliza o controle de despesas

O planejamento financeiro familiar envolve mais amigos do que uma estratégia individual.

Portanto, organização e disciplina são ainda mais importantes.

Para manter o controle, o ideal é concentrar o controle de custos não em uma figura como papai ou se, afinal, carregar-se é uma grande responsabilidade, mas uma ferramenta.

Planilhas e planos são ferramentas poderosas disponíveis para todos.

Mesmo as crianças podem fazer o primeiro contato e começar a valorizar o dinheiro desde cedo.

4. Crie um plano de frenagem

Gaste menos do que ganha.

Parece lógica simples, mas nem sempre funciona assim.

A poupança exige uma redução dos custos adicionais e, nesse sentido, nada melhor do que um plano de conservação.

Essa é uma estratégia básica, principalmente para fins que podem comprometer grande parte do orçamento.

Com prioridades bem estabelecidas, você pode se concentrar no que realmente importa.

5. Existem reservas financeiras

Um planejamento realmente bom é o que o prepara para eventos inesperados.

Contanto que a família complete a carta em todas as etapas, ela não será afetada por eventos imprevistos.

Por exemplo, estamos falando sobre questões de saúde e desemprego.

Essas são situações que muitas vezes estão além do nosso controle.

É por isso que é necessário um fundo de reserva familiar.

Não há porcentagem exata de economia, mas deve ser capaz de atender às necessidades da família em um momento de necessidade e, se possível, por pelo menos 3 a 6 meses.

Esta é outra segurança.

Como o seguro de vida, ninguém quer usá-lo, mas é melhor tê-lo.

6. Coloque seu dinheiro

Sem economizar mais dinheiro e sem economia.

É hora de ele começar a trabalhar um pouco com você também.

O melhor conselho para investir é estudar o mercado e conhecer os principais produtos financeiros.

Compare rentabilidade, liquidez e, o mais importante, escolha aquela que melhor se adapta aos seus planos e perfil.

Escolha uma corretora que se adeque ao seu perfil de investidor.

Agora que o conteúdo do script está pronto, é hora de aprender algumas dicas práticas para tornar o planejamento financeiro da sua família ainda mais organizado e eficaz.

Esforço em equipe

O planejamento financeiro familiar é um esforço de equipe: cada pessoa desempenha um papel importante na obtenção de resultados positivos.

Não faz sentido um membro da família dar tanto quanto possível, enquanto outros repetem velhos hábitos novamente.

Cada centavo vale muito

Muitas pessoas pensam que o segredo de um bom planejamento financeiro é reduzir custos excessivos.

Na verdade, o sucesso está em eliminar pequenas despesas, que no final do mês, somadas, constituem uma quantia significativa de dinheiro.

Imagine uma família de cinco pessoas.

Se cada um conseguisse economizar R $ 20,00, o valor economizado ao final do mês seria de R $ 100,00.

Escolha um bom investimento e um aporte mensal de R $ 100, seus objetivos ficam bem mais próximos.

Você pode até investir em ações com pouco dinheiro quando algum valor permanece.

Dê prioridade a compras à vista e descontos

Não há dúvida de que o cartão de crédito trouxe muito mais comodidade na compra.

No entanto, nem todo mundo sabe como usá-lo com sabedoria.

Se você perder um plano de pagamento e se inscrever para um plano de pagamento, é um erro grave.

Isso porque as taxas definidas são muito altas, o que aumenta as chances de endividamento.

Portanto, o conselho é, se possível, optar pelo dinheiro e quitar a fatura na íntegra, sem utilizar um valor mínimo.

Não compre por impulso

Dê prioridade a compras à vista e descontos

Não há dúvida de que o cartão de crédito trouxe muito mais comodidade na compra.

No entanto, nem todo mundo sabe como usá-lo com sabedoria.

Se você perder um plano de pagamento e se inscrever para um plano de pagamento, é um erro grave.

Isso porque as taxas definidas são muito altas, o que aumenta as chances de endividamento.

Portanto, o conselho é, se possível, optar pelo dinheiro e quitar a fatura na íntegra, sem utilizar um valor mínimo.

Pare e pense antes de fazer uma compra.

Você deve se perguntar se o que vai comprar é necessário e se pretende prejudicar o planejamento financeiro de sua família.

Respeite seu padrão de vida

Quando o planejamento financeiro dá frutos, é natural que a família pense em elevar o nível de consumo.

Ao mesmo tempo, ele deve respeitar seu padrão de vida para não comprometer o que foi alcançado até agora.

Então, dependendo dos objetivos alcançados, a realidade pode mudar ainda mais.

Desenvolva inteligência financeira

Administre seu dinheiro para que os objetivos da família sempre estejam em primeiro lugar.

Significa inteligência financeira, habilidade básica para alcançar os resultados desejados para o seu planejamento.

Planejamento financeiro familiar, livrando-se de dívidas

Mostre ao credor que você não fugiu de suas obrigações e deseja quitar sua dívida o mais rápido possível.

A renegociação de um empréstimo é a maneira mais fácil de planejar esse tipo de família financeira.

O objetivo aqui é encontrar boas condições para ambas as partes e parcelá-las no bolso.

Planejamento financeiro familiar para compra de casa

Este é um projeto que possui várias etapas.

O principal objetivo do programa, que é a compra de uma casa, é reduzir ao máximo o valor do financiamento, pois uma parte significativa da sua receita com o pagamento pode ficar comprometida.

Para evitar isso, você deve verificar o saldo do FGTS, comparar prazos de financiamento e até considerar consórcios.

Planejamento financeiro familiar para estudos no exterior

A educação não é um custo, mas um investimento.

No entanto, essa é uma meta que requer planejamento financeiro familiar.

O ideal é começar antes do tempo, se possível, construir uma base de backup antes mesmo de os bebês nascerem.

Isso ocorre porque alguns elementos precisam ser levados em consideração, como uma taxa de câmbio negativa.

A busca por bolsas de estudo e empréstimos estudantis também deve ser considerada.